Betalingsregeling schuld: gratis overeenkomst

Kun je een openstaande schuld niet in één keer betalen, of wil je als schuldeiser de terugbetaling netjes vastleggen? Met een schriftelijke betalingsregeling maak je heldere afspraken over aflossing in termijnen. Dat geeft beide partijen overzicht en verkleint de kans op discussie achteraf.

In het sjabloon op deze pagina leg je vast wie de schuld heeft, welk bedrag nog openstaat, hoeveel er per termijn wordt betaald en op welke data. Ook kun je afspraken opnemen over rente, extra aflossingen en de gevolgen als een termijn uitblijft. Vul het document zorgvuldig in en laat beide partijen ondertekenen.

Een betalingsregeling is bruikbaar tussen particulieren, maar ook tussen een klant en een ondernemer. Het document is vooral waardevol wanneer er al een factuur, lening, aankoop op rekening of andere betalingsverplichting bestaat.

Wat is een betalingsregeling voor een schuld?

Een betalingsregeling is een overeenkomst tussen een schuldeiser en een schuldenaar. De schuldenaar erkent doorgaans dat er een bedrag verschuldigd is en spreekt af dat bedrag in meerdere delen terug te betalen. De schuldeiser accepteert dus dat betaling niet ineens plaatsvindt, mits de afgesproken termijnen worden nagekomen.

Bijvoorbeeld: je hebt nog € 1.200 verschuldigd aan een leverancier. Jullie spreken af dat je zes maanden lang vóór de eerste dag van de maand € 200 betaalt. Door die afspraak op papier te zetten, weet iedereen waar hij aan toe is.

Een betalingsregeling is geen standaardoplossing voor elke schuld. Bij problematische schulden, beslag, een dwangbevel of een lopende gerechtelijke procedure kunnen aanvullende regels en professionele hulp belangrijk zijn. Neem in zulke situaties tijdig contact op met de betrokken instantie of een schuldhulpverlener.

Wanneer heb je een schriftelijke regeling nodig?

Een mondelinge afspraak kan in veel gevallen geldig zijn, maar is lastig te bewijzen. Een ondertekend document maakt de afspraken concreet. Gebruik daarom bij voorkeur een schriftelijke betalingsregeling zodra het om een aanzienlijk bedrag, meerdere termijnen of een zakelijke relatie gaat.

• Een klant kan een factuur tijdelijk niet volledig betalen.
• Je leent iemand geld terug en wilt de aflossing vastleggen.
• Na een aanmaning spreekt een schuldeiser een termijnregeling af.
• Ex-partners maken afspraken over terugbetaling van een privévoorschot.
• Een koper betaalt een restantbedrag voor een product of dienst gespreid.
• Een openstaand saldo wordt bevestigd na overleg of een conflict.

Bewaar de ondertekende regeling samen met facturen, correspondentie en betaalbewijzen. Betalingen via de bank zijn meestal het eenvoudigst te controleren, zeker wanneer de schuldenaar een duidelijk betalingskenmerk gebruikt.

Regels en aandachtspunten in Nederland

Partijen mogen in Nederland in beginsel zelf afspraken maken over de aflossing van een schuld. De afspraken moeten wel duidelijk zijn en mogen niet in strijd zijn met dwingende regels of de redelijkheid en billijkheid. Een regeling kan bijvoorbeeld bepalen dat de schuld direct opeisbaar wordt als meerdere termijnen niet worden betaald, maar formuleer zo’n bepaling helder en proportioneel.

Is de schuldenaar een consument en handelt de schuldeiser beroepsmatig of bedrijfsmatig? Wees dan extra zorgvuldig met rente, kosten en incassomaatregelen. Buitengerechtelijke incassokosten kunnen niet zomaar worden berekend. Voor informatie over rechten en plichten bij incasso kun je terecht bij ConsuWijzer.

Leg ook vast of de regeling een bestaande schuld alleen in termijnen laat betalen, of dat partijen daarmee een volledig en definitief akkoord sluiten. Wil je bijvoorbeeld afstand doen van een deel van de vordering na tijdige betaling van alle termijnen, schrijf dat dan uitdrukkelijk op. Zonder duidelijke afspraak blijft het oorspronkelijke openstaande bedrag in principe van belang.

Wat moet er in een betalingsregeling staan?

Een bruikbare regeling laat geen twijfel bestaan over de schuld, de betalingen en de gevolgen van niet nakomen. Neem minimaal de volgende gegevens op:

• De volledige naam, het adres en de woonplaats van schuldeiser en schuldenaar.
• Bij een onderneming: bedrijfsnaam, KvK-nummer en de naam van de bevoegde ondertekenaar.
• De reden van de schuld, bijvoorbeeld een factuurnummer, lening of overeenkomst.
• Het openstaande bedrag op de datum van de regeling.
• Eventuele al betaalde bedragen en de manier waarop die zijn verwerkt.
• Of rente verschuldigd is, welk percentage geldt en hoe deze wordt berekend.
• Een overzicht van de termijnen: bedrag, uiterste betaaldatum en betaalrekening.
• Een betalingskenmerk of omschrijving voor iedere overboeking.
• Afspraken over extra of vervroegde aflossingen.
• De gevolgen van een gemiste of te late termijn, inclusief een eventuele ingebrekestelling.
• De plaats, datum en handtekeningen van beide partijen.

Verschil met verwante documenten

Voorbereiding: bepaal een haalbaar termijnschema

Een regeling werkt alleen als deze realistisch is. De schuldenaar moet het bedrag kunnen dragen naast vaste lasten en andere verplichtingen. De schuldeiser heeft er belang bij dat de looptijd niet onnodig lang wordt en dat de regeling goed te volgen is.

Bereken eerst het bedrag dat werkelijk openstaat. Vermeld afzonderlijk de hoofdsom, eventueel overeengekomen rente en toegestane kosten. Kies daarna vaste betaaldata, bijvoorbeeld iedere laatste dag van de maand. Een vast bedrag en een vaste datum maken controle eenvoudiger dan wisselende bedragen.

Zijn er meerdere schuldeisers of lukt het structureel niet om rekeningen te betalen? Wacht niet af. De Rijksoverheid geeft algemene informatie over hulp bij schulden en de route naar gemeentelijke schuldhulpverlening.

Betalingsregeling invullen in 7 stappen

1. Vul de partijen in. Noteer de officiële namen en actuele adressen. Vermeld bij een bedrijf ook wie namens het bedrijf tekent.
2. Omschrijf de schuld. Schrijf op waaruit de betalingsverplichting voortkomt. Noem bijvoorbeeld factuurnummer, factuurdatum, overeenkomst of leenbedrag.
3. Stel het openstaande saldo vast. Vermeld het bedrag in cijfers en eventueel in woorden. Trek eerder ontvangen betalingen duidelijk af.
4. Maak het aflosschema. Vul per termijn de uiterste betaaldatum en het bedrag in. Controleer of alle termijnen samen precies het afgesproken totaal vormen.
5. Neem rente en kosten op. Kies alleen voor rente of kosten als daar een geldige grond voor is en omschrijf de afspraak concreet. Laat dit onderdeel weg als het niet van toepassing is.
6. Beschrijf wat er bij een achterstand gebeurt. Leg vast wanneer de schuldeiser contact opneemt, of een schriftelijke herinnering volgt en wat het gevolg is van herhaald niet betalen.
7. Onderteken en bewaar. Print twee exemplaren of zorg dat beide partijen een identiek digitaal exemplaar ontvangen. Iedere partij bewaart een ondertekende versie met het betaaloverzicht.

Veelgemaakte fouten

• Alleen opschrijven dat er “in termijnen” wordt betaald, zonder bedragen en data.
• Geen duidelijke omschrijving opnemen van de schuld waarop de regeling betrekking heeft.
• Een eindtotaal noemen dat niet aansluit op het termijnschema.
• Onduidelijke of onverwachte rente en kosten opnemen.
• Vergeten vast te leggen op welke rekening betaald moet worden.
• Een regeling laten tekenen door iemand die niet bevoegd is namens een onderneming.
• Geen kopie bewaren van de regeling, factuur en betalingsbewijzen.
• Een onhaalbaar maandbedrag afspreken, waardoor snel opnieuw een achterstand ontstaat.

Praktische tips voor beide partijen

Maak het betaalgedrag zo controleerbaar mogelijk. Spreek af dat de schuldenaar per bankoverschrijving betaalt met een vast betalingskenmerk, bijvoorbeeld “regeling [dossiernummer] termijn [nummer]”. De schuldeiser kan iedere ontvangst vervolgens eenvoudig afvinken in het termijnschema.

Communiceer direct wanneer een betaling niet lukt. Een schuldenaar die vóór de vervaldatum contact opneemt, kan soms een aangepaste afspraak maken. De schuldeiser kan dan schriftelijk bevestigen wat er verandert. Pas een regeling nooit alleen mondeling aan; noteer altijd de nieuwe datum, het nieuwe bedrag en de instemming van beide partijen.

Kies liever een lager maandbedrag dat aantoonbaar haalbaar is dan een hoog bedrag dat na één maand al niet meer betaald kan worden.

Redactie Sjabloon King

Veelgestelde vragen

Is een betalingsregeling rechtsgeldig zonder notaris?

Ja, in veel situaties kunnen partijen zelf een schriftelijke betalingsregeling sluiten. Een notaris is daarvoor meestal niet nodig. Zorg wel voor duidelijke afspraken en handtekeningen van beide partijen.

Moet de schuldenaar de schuld altijd erkennen?

Dat hangt af van de bedoeling van de regeling. Vaak staat er een erkenning van het openstaande bedrag in, zodat daar geen onduidelijkheid over bestaat. Is de schuld nog onderwerp van discussie, laat de tekst dan juridisch beoordelen voordat je tekent.

Mag ik eerder aflossen?

Dat kun je in de regeling opnemen. Vermeld dat extra betalingen in mindering komen op het openstaande saldo en dat de schuldenaar bij volledige betaling geen verdere termijnen meer hoeft te voldoen, behoudens anders afgesproken rente of kosten.

Wat gebeurt er als een termijn niet wordt betaald?

Dat volgt uit de afspraken in de regeling. Vaak stuurt de schuldeiser eerst een schriftelijke herinnering. Bij een ernstige of herhaalde achterstand kan het resterende bedrag volgens de regeling opeisbaar worden, mits de voorwaarden daarvoor duidelijk zijn opgenomen.

Kan een betalingsregeling worden aangepast?

Ja, als beide partijen daarmee instemmen. Leg de wijziging schriftelijk vast, inclusief de aangepaste termijnen en de datum waarop de wijziging ingaat.

Bronnen

1. Rijksoverheid – Schulden.
2. ConsuWijzer – Informatie over incasso.
3. Juridisch Loket – Geldproblemen en schulden.
4. Kamer van Koophandel – Debiteurenbeheer.